コラム6.ペアローンと収入合算

はじめての住宅購入も安心。専門家がわかりやすく解説します。

ペアローン／収入合算とは

収入合算

収入合算とは世帯主（例えば夫）の収入に、配偶者（例えば妻）の収入を加算し、申込人としての収入額を増額させて住宅ローンを借りる方法です。 通常、収入合算は世帯主を主債務者として申し込むため、世帯主に万一のことがあれば、団体信用生命保険によって残債は完済され、返済は終了します。

ペアローン

ペアローンとは、世帯主と配偶者がそれぞれ自分の収入を基準に、各々住宅ローンを借りる方法です。 つまり世帯としては2本の住宅ローンを組むことになります。 収入合算とは異なり、万一の際には、その人の住宅ローンのみが団体信用生命保険で完済されるため、遺族に住宅ローンの負担が一部残ってしまいます。

一般的なケースでみる収入合算とペアローンの違い

※1.　フラット35や一部金融機関では、夫婦それぞれを連帯債務者とする場合もあります。
※2.　フラット35や一部金融機関では、妻（合算者）の収入全額が対象となる場合もあります。
※3.　妻が連帯債務者となる場合、原則として合算者である妻も団体信用生命保険に加入します。
※4.　フラット35を利用し、妻が連帯債務者として機構団信「デュエット（夫婦連生団信）」に加入している場合、夫婦どちらか一方が死亡などの場合、原則として住宅の持分などにかかわらずローン全額が弁済され、返済義務は残りません。
※5.　妻が連帯債務者でもあり、かつ妻宛てに「年末残高証明書」を金融機関が発行している場合には、妻も住宅ローン控除の対象者となります。
※6.　妻が※5で住宅ローン控除の適用を受ける場合には、共有持分を持つ必要があります。